Сейчас Центральный банк Российской Федерации надежно контролирует микрофинансовые организации, но все равно бывают случаи, когда клиент МФО не может получить свои деньги и из-за этого ему приходится обращаться за помощью в суд. Ограничение максимального уровня процентной ставки, обязательное изучение договора до того, как клиент поставит подпись и шанс на внесение поправок. Всего этого в последние годы пытается добиться Центральный банк, но микрофинансовые организации все равно продолжают наживаться на своих клиентах.

Когда Микрофинансовая организация отказывается возвращать деньги?

Долговая яма среди организаций постоянно увеличивается, как и количество просроченных договоров МФО с клиентами. Из-за этого людям приходится оплачивать организациям лишние проценты, штрафы, при этом, если микрофинансовая организация сама задолжала клиенту, то она пытается сделать все для того, чтобы не возвращать средства на его счет. Судебное разбирательство – единственный способ отстоять свои права и получить обратно деньги.

Часто клиенты оказываются должниками микрофинансовых организаций, но бывает и наоборот. К примеру, если потенциальный заемщик, чтобы получить микрокредит, заложил недвижимость и уже оплатил долг, то МФО должно аннулировать этот залог, но часто случается так, что микрофинансовая организация пытается оставить недвижимость себе. Также клиенты некачественных МФО сталкиваются с тем, что они значительно переплачивают процентную ставку, какие-то суммы, которые не были прописаны в договоре. Когда это выясняется, первая мысль – необходимо обратиться в микрофинансовую организацию, чтобы вернуть долг. МФО, которые работают согласно действующему законодательству, без проблем вернут средства, но часто мошенники не хотят начинать этот процесс.

Каждый клиент микрофинансовой организации, который был обманут, имеет полное право обратиться за помощью к опытному юристу и подать иск в суд. Не рекомендуется пытаться заниматься этим самостоятельно, здесь необходимы юридические знания. Лучше доверить дело специалисту. Также, перед потенциальным началом сотрудничества с любой микрофинансовой организацией клиенту лучше проверить качество МФО и детально изучить договор. Не нужно заранее подписывать документы. Лучше дать их для оценки юристу.

Стоит ли проверять МФО в реестре?

Дело в том, что если клиент микрофинансовой организации решит обратиться за помощью в Центральный банк Российской Федерации, чтобы как-то повлиять на компанию и вернуть долг, то он сможет это лишь в случае, если МФО будет внесена в государственный реестр. Без соблюдения этого условия через Центробанк повлиять не получится, необходимо будет идти сразу в суд. Реестр микрофинансовых организаций доступен свободно, поэтому перед подписанием договора любой потенциальный клиент может проверить наличие. При этом, никто не дает 100% гарантии касательно достоверности данных, поэтому лучше доверить это «расследование» опытному юристу, у которого есть более профессиональные источники.

Проверка в реестре позволит:

  • убедиться в том, что микрофинансовая организация работает официально;
  • узнать, орудуют ли в МФО мошенники;
  • понять, стоит ли обращаться за услугой.

Если есть подозрение, что список в реестре недействительный, то согласно законодательству Российской Федерации, потенциальный клиент имеет право запросить у МФО документы, подтверждающие тот факт, что организация действительно внесена в реестр. Как правило, такие бумаги предоставляются только юристам. В свидетельстве обычным гражданам отказывают.

Об особенностях заключения договора

Согласно ФЗ РФ под номером 554 каждая микрофинансовая организация должна прописывать в договоре точную процентную ставку. Обычно МФО указывает ее в день, а не в год. Такой ход нельзя назвать нарушением, но часто именно из-за этого момента потенциальные клиенты начинают путаться и думают, что помощь именно этой микрофинансовой организации самая выгодная. Чтобы не попасться на такую уловку, еще при прочтении договора с МФО рекомендуется подсчитать, в какую цифру выльется ставка, указанная за день или неделю.

В договоре с клиентом микрофинансовая организация обязательно должна прописать тот факт, что она не может в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, изменять порядок выплат и вносить в договор какие-то поправки. Согласно ФЗ №554 РФ клиент МФО обязательно должен быть уведомлен.

Часто микрофинансовые организации закрывают глаза на это правило, без ведома клиента увеличивают процентную ставку, тот переплачивает и остается ни с чем. Когда клиент решает обратиться в МФО, чтобы взыскать долг, начинаются проблемы касательно выплат, поскольку организация пытается доказать свою невиновность.

Что делать, если МФО не возвращает клиенту средства?

Если необходимо быстро получить долг за проценты или залог с микрофинансовой организации, лучше сразу же обращаться за помощью к опытному юристу. Только так клиент сможет вернуть свои средства в кратчайшие сроки. Необходимо обратиться в соответствующие органы, Центральный банк и подать иск в суд.

Выделяют такие преимущества сотрудничества с юристом:

  • профессиональный подход;
  • сбором документов и написанием заявлений займется юрист;
  • получится быстрее добиться справедливости;
  • появится больше возможностей надавить на МФО.

У юриста всегда есть знакомые в инстанциях, среди инспекторов, судей и прочих специалистов. Благодаря профессиональной оценке договора получится найти лазейку и добиться того, чтобы микрофинансовая организация вернула долг в кратчайшие сроки. Юрист сделает это согласно законодательству и поможет вернуть деньги без затяжного судебного процесса.

Задать вопрос консультанту
Позвонить: 8 (495) 294-80-18